**中国银行业概况**

　　一、 中央银行

　　1、 产生背景：银行券的发行问题。（统一货币发行的需要）

　　 票据交换和清算问题。（统一票据交换和清的需要）

　　 最后贷款人问题。（稳定金融的需要）

　　 金融监管问题。（稳定经济的需要）

　　2、 发展：最早1694 英格兰银行

　　我国启蒙：请 户部银行

　　国民党：上海 中央银行

　　新中国：人民银行

　　3、 职能：“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”具体有：

　　● 中央银行是“发行的银行”

　　 ▲中央银行作为“发行的银行”，是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；

　　 ▲独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。

　　 ▲货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。

　　● 中央银行是“银行的银行”　　这一职能具体体现在以下几个方面：

　　　 ▲充当最后贷款者。

　　　 ▲集中管理商业银行的存款准备金。

　　　 ▲全国票据的清算中心。

　　　 ▲监督和管理全国的商业银行。我国自中国银监会成立以后，由于职能分拆，这一部分职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行则主要负责与货币政策紧密相关的那一部分监管，具体做法还有待在实践中摸索。

　　● 中央银行是“国家的银行”

　　　 ▲代理国库。

　　　 ▲代理发行政府债券。

　　　 ▲为政府筹集资金。

　　　 ▲代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

　　　 ▲制定和执行货币政策。

　　4、 具体的职责：

　　①、发布与履行其职责有关的命令和规章

　　②、依法指定和执行货币政策

　　③、发行人民币，管理人民币流通

　　④、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　⑤、事实外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　⑥、监督管理黄金市场

　　⑦、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

　　⑧、经理国库

　　⑨、维护支付、清算系统的正常运行

　　⑩、知道、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

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　　二、 监管机构

　　1、 监管体系（一行三监会）

　　2、 银监会

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督

　　管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作”

　　具体职责：（P5-6）

　　3、 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度

　　4、 监管目标：《监督管理法》第三条：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力”具体目标：（P7）

　　5、 监管标准：（P7）

　　6、 监管内容： 市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管

　　7、 监管的手段与方法主要是：依法实施金融监管、运用金融稽核手段实施金融监管、“四结合”的监管方法：包括现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自律相结合

　　对商业银行市场运作的监管主要内容包括：

　　 1、资本充足性监管。

　　 2、对存款人保护的监管。

　　 3、流动性监管。

　　 4、贷款风险的控制。

　　 5、准备金管理。

　　6、对商业银行财务会计的监管。

　　三、自律组织—中国银行业协会

　　1、宗旨：协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　2、会员单位

　　3、组织机构：会员大会——理事会——常务理事会——监事会

　　中国大陆的金融机构体系图示

　　中国人民银行

　　（中央银行）

　　政策性银行

　　商业银行

　　非银行金融机构

　　外资、侨资、

　　合资金融机构

　　中国农业发展银行

　　中国进出口银行

　　国家开发银行

　　保险公司

　　城市信用合作社

　　信托投资公司

　　证券公司

　　基金管理公司

　　财务公司

　　租赁公司

　　邮政储金汇业局

　　其他金融机构

　　银行

　　QFII

　　财务公司

　　保险机构

　　国有独资商业银行

　　城市商业银行

　　其他商业银行

　　中国工商银行

　　中国农业银行

　　中国银行

　　中国建设银行

　　交通银行 兴业银行

　　深圳发展银行 上海浦东发展银行

　　中信实业银行 中国民生银行

　　中国光大银行 华夏银行

　　招商银行 蚌埠住房储蓄银行

　　广东发展银行 烟台住房储蓄银行

　　中国证券监督

　　管理委员会

　　中国保险监督

　　管理委员会

　　中国银行业监督

　　管理委员会

　　如何把握国家金融机构体系的一般构成？

　　国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。

　　各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。

　　国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

　　（1）管理性机构

　　管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。

　　主要有构成有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。

　　中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。

　　新中国成立后我国的金融业管理一直由中国人民银行负责。

　　1992年10月成立了中国证券监督管理委员会。1998年11月8日成立了中国保险监督管理委员会。2003年成立了中国银行业监督管理委员会，专门负责对银行业的监管工作。

　　相继成立了银行业公会、证券业协会、保险业协会等行业协会。此外，社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等已经基本健全。

　　（2）商业经营性金融机构

　　商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。

　　商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。

　　商业经营性金融机构发展初期主要是以特定类业务为主。

　　近二十年又出现了全能化与多样化发展的趋势。有实力的大商业性金融机构正在开展范围非常广泛的金融业务。

　　商业银行在各国经济与金融发展中仍位居重要地位的金融机构之一。

　　（3）政策性金融机构

　　政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。

　　世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。

　　我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。

　　1、政策性银行

　　（1）、国家开发银行：1994年3月

　　功能定位：两基一支

　　经营特点：独立核算、自主、保本经营

　　具体业务：（P11）

　　（2）、中国进出口银行：1994.4

　　功能定位：执行国家产业政策和外贸政策

　　具体业务：（P11）

　　（3）、中国农业发展银行：1994.11

　　功能定位：为三农和社会主义新农村建设提供服务

　　具体业务：（P11-12）

　　2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。

　　2、商业银行

　　（1）、大型商业银行

　　A、中国工商银行 1984

　　B、中国农业银行 19779

　　C、中国银行 1979

　　D、中国建设银行 1979

　　E、交通银行 1987

　　（2）、中小型商业银行

　　第一、股份制商业银行（12家）

　　第二、城市商业银行

　　（3）、农村金融机构

　　第一、农村信用社、

　　农村商业银行 2001.11.29 张家港

　　农村合作银行 2003.4.8 宁波

　　第二、村镇银行和农村资金互助社

　　（4）、邮政储蓄银行

　　2006年12月31日批准 3月20日挂牌

　　市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　（5）、外资银行

　　第一家：1979 日本 输出入银行在北京设立代表处

　　2006年12月11日，加入WTO的过度期结束 《外资银行管理条例》

　　3、非银行金融机构（这里只是银监会监管下的非银行金融机构）

　　第一、金融资产管理公司

　　（1）、四家：信达 长城 东方 华融

　　（2）、经营目标：《金融资产管理公司条例》第三条：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”

　　（3）、后续：股份制改造及商业化经营

　　第二 、信托

　　第三、企业集团财务公司

　　第四、金融租赁公司

　　第五、汽车金融公司

　　第六、货币经纪公司